ずずずです。
iDeCoは毎月払いしかできない。と勝手に９ヵ月も思い込んでおりました。
本記事で伝えたいこと
・iDeCoは毎月払いだけでなく、半年払いや年一括払いも可能
・毎月払い＋拠出増の月も可能
・１年で最大拠出金額とすることが２０１８年より可能
拠出可能な金額について
２０１８年１月１日から半年、１年一括での選択が可能となりました。
２０１８年１月に法改正され、年額拠出が半年払いか年払いで最大まで拠出が可能になりました。
殆どの投資家は第２号被保険者であり、毎月５，０００円～２３，０００円の方が多いのではないでしょうか。
最大２３，０００円とし、１年で２７６，０００円が最大となります。
なので毎月最大２３，０００円で運用を目指して開始された方も多いでしょう。
本年より、ボーナスから増額としたいという希望や一括で拠出したい。などの対応が可能になっております。
例えば、下記のように設定することが可能となりました。
私、イデコ行っていないので情報を得ておりませんでした。
知りませんでした。
拠出計画の変更可能回数
計画プランは１年計画を提出しますが、１回だけ変更が可能になります。
これは、もともとiDeCoも１回だけ変更可能だったので、変わっておりません。
半年拠出や年拠出にするメリット
拠出金を増額したり、半年や１年での計画とした場合、大きなメリットは２つ考えられます。
拠出する際の手数料１０３円を節約できる
毎月掛金をかけている場合、国民年金基金連合会へ支払う１０３円が必要となりますが拠出する月（掛け金０円の月）を減らすことで１０３円を支払う必要がなくなります。
そのため約安いジュース一本分ですがコスト低減が可能となります。
減らせるコストは減らした方がいいですね。
拠出計画が自分で立てられる
ボーナス金額や支出が出る月など各個人により異なるので、自分自身の計画で無理のない拠出可能な計画が立てられるというところですね。
毎月５，０００円と言うのが、何も考えられずに無理が少ないと思いますので１年目は様子見て、２年目以降に金額含めて増額する月を増やした方が良いかと思います。
計画的に無理のない金額を拠出金額とすべきですが意外と５，０００円でも生活に充てられないお金となった瞬間に必要な金額だったということはありえます。
毎月２３，０００円以上を貯蓄出来ているのであれば、問題ないでしょう。
半年拠出や１年拠出にするデメリット
当然メリットばかりではなくデメリットもございます。
拠出金額の調整が出来ないと厳しい
指定した月に大きな金額を拠出されることから準備をしっかりしておかないといけません。
好きなままに自由にお金を使っていた場合、急遽準備するのも厳しいでしょう。
しっかりとした計画をたてれる人が利用した方が良いでしょう。
設定するには
加入者掛金額変更届が必要となりますので、各証券会社へ問い合わせて請求しましょう。
補足情報(2018年9月11日追加)
本情報について、追加した方が良いというご指摘を頂きました。
・１年払いは１２月２６日拠出の設定しか出来ない（注意事項①）
・１年払いだと確定申告が必要（注意事項②）
・残金が無い場合、拠出していないことになる（注意事項③）
注意事項①
12月分の掛金から翌年11月分が対象になります。
毎月２６日と決まってますので下記のようになります。
１月２６日（１２月納付分）
２月２６日（１月納付分）
３月２６日（２月納付分）
４月２６日（３月納付分）
５月２６日（４月納付分）
６月２６日（５月納付分）
７月２６日（６月納付分）
８月２６日（７月納付分）
９月２６日（８月納付分）
１０月２６日（９月納付分）
１１月２６日（１０月納付分）
１２月２６日（１１月納付分）
毎月払いであれば気にする必要ありませんが、本拠出は後払いでの納付が基本となります。
その為に１年分を１月納付（１２月分）として設定し拠出は出来ません。
半年の場合も同様で８月～１２月分を７月拠出で設定出来ません。
１年一括払いとすると、１２月２６日（１１月納付分）となる設定と計画が必要となります。
注意事項②
1年一括払いとすると12月26日拠出となり、確定申告の対応が必要となります。
毎月拠出の場合は全ての拠出額（予定含む）が記載された「小規模企業共済等掛金払込証明書」が送付されます。
１月～９月間に拠出がなく、１０月から拠出された場合はこの証明書は送付されません。
１年拠出の計画とした場合、１２月拠出となるので１０月以降拠出と同じで、証明書が１月発送となり確定申告が必要となります。
※平成29年「小規模企業共済掛金払込証明書」のご案内｜小規模企業共済（中小機構）より引用
注意事項③
口座に残金がなく、拠出されなかった場合は、０円となり控除対象外となります。
残金は気をつけておきましょう。
最後に
年に１回などを選択する場合は、年利の小さい元本保証型の預金型で出来る限りコストをかけない。という状況で利用はありかもしれません。
来月はいくらか。なんてわざわざ考えるのも正直面倒だと思いますので基本的には月額同じ拠出金額で設定しておいた方が良いでしょう。
毎月拠出だけではない。ということでイデコ含めＮＩＳＡ関係も法改正はこれからも変化し続けていくということで常に確認が必要と言うことを改めて感じました。
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イデコを開始したいと考えており、証券会社をどこにするのか。個人拠出年金は給料口座指定でなくても開設可能です。
メリットだけではなくデメリットも当然ございます。
